Faiz Hesaplama 2025 (Kredi, Mevduat, Banka, Vadeli, Günlük)

Faiz hesaplama, bankacılık işlemleri ve finansal planlama süreçlerinde en sık ihtiyaç duyulan konuların başında gelir. Birikimlerini değerlendirmek isteyenler için mevduat faiz oranları, kredi kullanmayı planlayanlar için ise kredi faizleri büyük önem taşır. Günlük, aylık ya da yıllık bazda faiz getirisi nasıl hesaplanır, hangi bankalar en yüksek faiz oranını sunar ve net kazanç nasıl belirlenir gibi sorular bu noktada öne çıkar. Bu rehberde, faiz hesaplama yöntemlerini güncel örneklerle açıklıyor, basit ve bileşik faiz farklarını detaylandırıyor ve 2025 yılı itibarıyla en avantajlı faiz oranlarını sizler için karşılaştırıyoruz.

Faiz Hesaplama Robotu

Faiz Hesaplama Nedir?

Faiz hesaplama, belirli bir anapara üzerinden, seçilen vade ve faiz oranına göre elde edilecek kazancı ya da maliyeti hesaplama işlemidir. Bu işlem, hem yatırım araçlarında (mevduat, kur korumalı hesap, altın hesabı) hem de borçlanma araçlarında (kredi, nakit avans gibi) kullanılır. En temel haliyle faiz hesaplama, anaparanın belirli bir dönem sonunda ne kadar faiz geliri veya gideri oluşturacağını ortaya koyar. Kullanıcılar bu sayede mevduat getirilerini kıyaslayabilir ya da kredi borçlarının toplam maliyetini önceden görebilir.

Mutlaka Okuyun: Kıdem Tazminatı Hesaplama

Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır?

Vadeli Mevduat Faizi Hesaplama Formülü

Vadeli hesaplarda faiz getirisi hesaplanırken kullanılan formül basittir:

Günlük Faiz Getirisi = (Anapara / 100) × (Faiz Oranı / 365) × Gün Sayısı

Aylık Faiz Getirisi = (Anapara / 100) × (Faiz Oranı / 12) × Ay Sayısı

Yıllık Faiz Getirisi = (Anapara / 100) × Faiz Oranı × Yıl Sayısı

Bu formüller brüt kazancı gösterir. Net kazancı hesaplamak için faiz gelirinden stopaj kesintisi düşülmelidir. 2025 yılı itibarıyla Türk Lirası mevduat hesapları için stopaj oranı vade süresine göre %5 ila %10 arasında değişmektedir.

Günlük Faiz Hesaplama Formülü

Faiz hesaplama işlemlerinde günlük kazanç hesaplamak için en sık kullanılan formül:

(Anapara / 100) × (Faiz Oranı / 365) × Gün Sayısı

Örneğin; 100.000 TL’lik mevduat için %50 faiz oranı ve 32 günlük vade ile yapılacak hesaplama şu şekilde olur:

(100.000 / 100) × (50 / 365) × 32 = 4.383,56 TL (brüt)

Aylık ve Yıllık Faiz Getirisi Örneği

Aynı örnekten devam edersek:

• Aylık getiri (30 gün) ≈ 4.109 TL
• Yıllık getiri (365 gün) ≈ 50.000 TL

Bu hesaplamalar, faiz hesaplama sürecinde stopaj hariçtir. Vergi sonrası net kazanç daha düşük olacaktır.

100.000 TL Faizi Ne Kadar Kazandırır?

2025 Haziran ayı itibarıyla bankaların sunduğu %45 – %53 aralığındaki faiz oranlarıyla 100.000 TL’nin 32 günlük vade sonunda getireceği kazanç yaklaşık olarak:

• %45 faizle: 3.945 TL (net)
• %53 faizle: 4.644 TL (net)

Bu tür örnekler faiz hesaplama kararında yol gösterici olurken, bankaların “hoş geldin faizi” veya promosyonlarına göre sonuçlar farklılık gösterebilir.

Bileşik Faiz Nedir, Nasıl Hesaplanır?

Faiz hesaplama yöntemlerinden biri olan bileşik faiz, kazancın yalnızca anapara üzerinden değil, her dönem sonunda elde edilen faizlerin de anaparaya eklenmesiyle hesaplanır. Bu yöntem sayesinde faiz gelirine de yeniden faiz işlenir ve böylece vade sonunda toplam getiri daha yüksek olur. Özellikle uzun vadeli yatırımlarda bileşik faiz, basit faize göre çok daha avantajlıdır.

Basit Faiz ile Bileşik Faiz Arasındaki Fark

Basit faiz, her dönemde yalnızca ilk yatırılan anapara üzerinden faiz hesaplaması yaparken, bileşik faiz her dönem sonunda anaparaya eklenen faizi de hesaba katar. Aşağıdaki örnek iki sistem arasındaki farkı net şekilde ortaya koyar:

Özellik	Basit Faiz	Bileşik Faiz
Faiz uygulanan tutar	Sadece ilk anapara	Anapara + önceki dönem faizi
Getiri	Daha düşük	Daha yüksek
Kullanım Alanı	Kısa vadeli yatırımlar, icra	Uzun vadeli birikim ve yatırım hesapları

Bileşik Faiz Formülü ve Örnek

Bileşik faiz hesaplama formülü şu şekildedir:

Vade Sonu Sermaye = Anapara × (1 + Faiz Oranı)^{Dönem Sayısı}

Örnek:

100.000 TL, %50 yıllık bileşik faizle, 2 yıl boyunca değerlendirilirse:

1. yıl sonunda:
100.000 × (1 + 0.50) = 150.000 TL

2. yıl sonunda:
150.000 × (1 + 0.50) = 225.000 TL

Toplam faiz kazancı: 125.000 TL
(Basit faiz ile aynı anapara ve vade için bu kazanç 100.000 TL olurdu.)

Bu örnek, faiz hesaplama sürecinde bileşik faiz yönteminin nasıl daha yüksek kazanç sağladığını net şekilde gösterir.

En Yüksek Faiz Veren Bankalar (Güncel Liste – Haziran 2025)

2025 Haziran ayı itibarıyla bankalar, vadeli mevduat hesaplarında %45 ila %53 arasında değişen faiz oranları sunmaktadır. Faiz hesaplama yaparken, bu oranlar arasındaki fark yatırımınızın net kazancını doğrudan etkiler. Özellikle dijital bankacılık üzerinden açılan hoş geldin hesapları en yüksek getiriyi sağlamaktadır.

50.000 TL 32 Günlük Net Kazanç Tablosu

Aşağıdaki tablo, Haziran 2025 verilerine göre 50.000 TL’nin 32 gün vadede getirisini göstermektedir (stopaj düşüldükten sonra net kazanç):

Banka	Faiz Oranı	Net Kazanç (32 Gün)
Anadolubank	%53	2.000 TL
OdeaBank	%52	1.970 TL
Akbank	%49	1.825 TL
Enpara	%47,5	1.770 TL
Fibabanka	%52	1.970 TL
Alternatif Bank	%53	2.000 TL

Bu tabloya göre faiz hesaplama sürecinde Alternatif Bank ve Anadolubank en yüksek net getiriyi sunmaktadır.

Bankalara Göre Karşılaştırmalı Faiz Oranları

Bankaların sunduğu faiz oranları; vade süresi, müşteri tipi (yeni/aktif), yatırılan tutar ve döviz cinsine göre değişmektedir. Aşağıda bazı bankaların sunduğu TL vadeli mevduat faiz oranı aralıkları yer almaktadır:

• Akbank: %2 – %50 (1-400 gün)
• CEPTETEB: %14,5 – %50
• Fibabanka: %40 – %52
• Enpara: %32 – %47,5
• Garanti BBVA: %31,25 – %48
• Alternatif Bank: %39 – %53

Bu karşılaştırma, faiz hesaplama yaparken kullanıcıların en avantajlı seçimi yapmasına yardımcı olur.

Mutlaka Okuyun: İşsizlik Maaşı Ne Kadar

Hoş Geldin Faizi Sunan Bankalar

Bazı bankalar yeni müşteri olanlara özel yüksek faiz oranları sunmaktadır. “Hoş geldin faizi” olarak bilinen bu oranlar genellikle 30 – 90 gün aralığında geçerlidir:

• ING Hoş Geldin Hesabı: %50
• Enpara Vadeli: %47,5
• Odea Oksijen Hesap: %52
• VOV Hesap (Alternatif Bank): %53

Yüksek getiri hedefleyen kullanıcılar için faiz hesaplama sürecinde bu promosyonlardan yararlanmak büyük avantaj sağlar.

TL, Döviz ve Altın Mevduat Karşılaştırması

Vadeli mevduat hesapları sadece Türk Lirası ile sınırlı değildir. Dolar, Euro ve Altın hesapları için de faiz oranları sunulmaktadır. Ancak dikkat edilmesi gereken nokta, bu hesaplara uygulanan stopaj oranları ve genellikle daha düşük olan faiz yüzdeleridir:

Vade Süresi	TL Stopaj	Döviz	Altın
6 aya kadar	%10	%25	%15
6 ay – 1 yıl	%7,5	%25	%15
1 yıl üzeri	%5	%25	%15

Faiz hesaplama işlemlerinde net kazanç analizi yapılırken stopaj etkisi mutlaka dikkate alınmalıdır.

Faiz Hesaplama Aracı (Kredi & Mevduat)

Faiz hesaplama aracı, kullanıcıların kredi ya da mevduat işlemleri için beklenen kazanç veya maliyeti kolayca belirlemelerine yardımcı olur. Sadece birkaç temel bilgi girerek anapara, vade ve faiz oranına göre net sonuç saniyeler içinde alınabilir. Bu sayede hangi bankanın daha avantajlı olduğu, hangi vade aralığının en yüksek getiriyi sunduğu hızlıca analiz edilebilir.

Mevduat İçin Faiz Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?

1. Anapara tutarını girin (örneğin: 100.000 TL)
2. Faiz oranını girin (örneğin: %50)
3. Vade süresini seçin (örneğin: 32 gün)
4. Hesapla butonuna tıklayın

Sonuç:

• Brüt kazanç: Faiz oranına göre hesaplanır
• Net kazanç: Stopaj düşüldükten sonra kalan kazanç

📌 Örnek:
100.000 TL × %50 yıllık faiz × 32 gün → yaklaşık 4.383 TL brüt kazanç
Stopaj sonrası net kazanç: 3.945 TL civarı

Kredi Faizi Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?

1. Kredi tutarını ve faiz oranını girin
2. Vade seçin (örneğin: 24 ay)
3. Aylık taksit, toplam ödeme ve maliyet oranı otomatik hesaplanır

📌 Örnek:
100.000 TL kredi, %3 faiz oranı, 24 ay vade

• Aylık taksit: 6.021 TL
• Toplam ödeme: 144.500 TL
• Toplam faiz yükü: 44.500 TL

Faiz hesaplama araçları, hem yatırımcı hem de borçlanan bireyler için mali durumlarını şeffaf biçimde planlama imkânı sunar.

Kur Korumalı Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır?

Kur Korumalı Mevduat (KKM), hem döviz kuru hem de faiz getirisi üzerinden kazanç sağlama imkânı sunan bir yatırım ürünüdür. Bu sistemde, vadeli mevduat hesabı açılırken belirlenen faiz oranı üzerinden getiriniz hesaplanır. Ancak vade sonunda döviz kuru artışı, faiz gelirinden daha yüksekse aradaki fark Hazine tarafından karşılanır.

Faiz hesaplama süreci bu sistemde iki ayrı adımda yapılır:

1. TL vadeli mevduat faizi hesaplanır
2. Kur farkı (döviz kuru artışı) hesaplanır
3. Vade sonunda hangisi yüksekse o ödenir

Kur Değişimi ve Ek Getiri Mantığı

📌 Örnek Senaryo:

• Anapara: 100.000 TL
• Faiz oranı: %40 (yıllık)
• Vade: 3 ay
• Başlangıç kuru: 1 USD = 30 TL
• Vade sonu kuru: 1 USD = 33 TL
• USD cinsinden artış oranı: %10

Hesaplamalar:

• TL faiz getirisi:
  100.000 × (%40 / 4) = 10.000 TL
• Kur farkı getirisi:
  %10 artış → 100.000 TL × %10 = 10.000 TL

Her ikisi eşit olduğunda yalnızca TL faiz ödenir.
Ancak kur farkı faiz kazancından yüksekse, aradaki fark ek olarak ödenir.

Devlet Desteğiyle Kazanç Hesabı

KKM hesaplarında devlet desteği sayesinde, döviz kuru düşse bile anapara ve faiz kazancı garanti altındadır. Ancak kur düşerse, döviz farkı oluşmadığı için sadece TL faiz getirisi alınır. Bu durumda da kazanç, standart vadeli mevduat sistemindeki faiz hesaplama yöntemine göre belirlenir.

Not: Kur korumalı sistemde elde edilen kazançlara da stopaj uygulanmaz. Bu da net getiriyi artıran önemli bir avantajdır.

Yasal Faiz, İcra Faizi, Ek Hesap Faizi ve Diğerleri

Bankacılık işlemlerinde kullanılan faiz türleri sadece mevduat ya da krediyle sınırlı değildir. Ticari işlemler, yasal yükümlülükler veya bireysel harcamalar sonucunda da farklı faiz hesaplamaları yapılması gerekebilir. Bu bölümde yasal faiz, icra faizi, nakit avans faizi ve ek hesap faizi gibi çeşitli faiz türlerini inceleyelim.

Yasal Faiz Hesaplama

Yasal faiz, borcun zamanında ödenmemesi durumunda uygulanır. Türk Borçlar Kanunu’na göre, taraflar arasında aksi kararlaştırılmadıkça yıllık yasal faiz oranı 2025 yılı itibarıyla %9’dur.

📌 Formül:
Getiri = Anapara × (Faiz Oranı / 100) × Gün / 365

Örnek:

5.000 TL borç, 60 gün geciktiğinde:

5.000 × (9 / 100) × 60 / 365 = 73,97 TL

Yasal faiz, faiz hesaplama sürecinde genellikle ticari alacak-verecek ilişkilerinde devreye girer.

İcra Faizi Nasıl Hesaplanır?

Borçlu borcunu ödemediğinde alacaklı, icra takibi başlatabilir. Bu durumda, ödeme emrinin tebliğinden itibaren gecikme faizi işlemeye başlar. Faiz oranı genellikle yasal faiz oranı ile aynı olmakla birlikte, sözleşmeye dayalı ticari işlemlerde daha yüksek oranlar uygulanabilir.

📌 Örnek Hesaplama:

• Anapara: 10.000 TL
• Gecikme süresi: 100 gün
• Faiz oranı: %12

10.000 × 0,12 × 100 / 365 = 328,77 TL

Nakit Avans ve Kredi Kartı Faizi

Kredi kartından çekilen nakit avans için günlük faiz işler. 2025 yılında aylık nakit çekim faizi çoğu bankada yaklaşık %5 civarındadır. Bu tutara ayrıca KKDF (%15) ve BSMV (%5) gibi vergiler eklenir.

Örnek:

• Tutar: 2.000 TL
• Aylık faiz: %5
• Geri ödeme süresi: 30 gün

Brüt faiz: 2.000 × 0.05 = 100 TL
Toplam vergi: 100 × 0.20 = 20 TL
Toplam ödeme: 2.000 + 120 = 2.120 TL

Ek Hesap Faizi Hesaplama

Ek hesap (KMH – Kredili Mevduat Hesabı), vadesiz hesabınızda para olmadığında devreye girer. Bu hesaplardan yapılan harcamalar veya ödemeler için günlük faiz uygulanır. Faiz oranı genellikle nakit avansla aynıdır.

📌 Faiz hesaplama formülü yine aynıdır:
Anapara × Faiz Oranı × Gün / 365

Faiz Hesaplama Konusunda Sıkça Sorulan Sorular