Mail Order Nedir?

Mail order, POS cihazının fiziksel olarak kullanılmadığı durumlarda kredi kartı bilgileri (kart numarası, son kullanma tarihi, CVV) işletmeye posta, telefon veya çevrim-içi formlar üzerinden iletilerek yapılan bir uzaktan tahsilat/ödeme yöntemidir. E-ticaretin yaygınlaşmasıyla özellikle rezervasyon bazlı işletmeler, hizmet sağlayıcılar ve mesafeli satışlar için pratik bir alternatif sunar. Doğru yapılandırıldığında güvenli ve hızlı tahsilat imkânı sağlar; ancak kart bilgisi paylaşımına dayandığı için yetkisiz kullanım, dolandırıcılık girişimleri ve veri güvenliği risklerine karşı ek doğrulama, kayıt ve saklama politikaları ile desteklenmesi gerekir. Bu nedenle mail order tek başına bir suç yöntemi değil; mevzuata uygun kullanıldığında yasal bir ödeme prosedürüdür.

Mail Order Dolandırıcılığı

Mail order dolandırıcılığı, kredi kartı bilgilerinin izinsiz kullanılması ya da sahte işlemlerle haksız kazanç sağlanması yoluyla ortaya çıkan bir suç tipidir. Özellikle pos cihazının bulunmadığı veya uzaktan ödeme yapılan işlemlerde, kart bilgilerinin üçüncü kişilerin eline geçmesi halinde sıkça görülmektedir.

Bu dolandırıcılık türünde en çok kullanılan yöntemler şunlardır:

• Kart bilgilerinin çalınması veya kopyalanması,
• Sahte ürün veya hizmet satışı yapılması,
• Mail order formlarının taklit edilmesi,
• Kart sahibinin haberi olmadan pos üzerinden işlem gerçekleştirilmesi.

Hukuken bu fiiller, Türk Ceza Kanunu’nda dolandırıcılık suçu kapsamında değerlendirilir. Suçun işlenme şekline göre basit dolandırıcılık (TCK m.157) veya nitelikli dolandırıcılık (TCK m.158) hükümleri uygulanır. Eğer işlemde elde edilen menfaat yüksekse ya da örgütlü şekilde hareket edilmişse, failin cezası çok daha ağır olacaktır.

Kısacası, mail order dolandırıcılığı, meşru bir ödeme yönteminin kötüye kullanılmasıdır ve failler açısından ciddi cezai yaptırımlar doğurur.

Mail Order Dolandırıcılığı Cezası

Mail order dolandırıcılığı cezası, işlenen fiilin niteliğine ve kapsamına göre değişmektedir. Türk Ceza Kanunu’na göre bu eylemler, genellikle dolandırıcılık suçu kapsamında değerlendirilmektedir.

• Basit dolandırıcılık (TCK m.157): Failin, kart bilgilerini kullanarak haksız kazanç sağlaması halinde 1 yıldan 5 yıla kadar hapis ve adli para cezası verilir.
• Nitelikli dolandırıcılık (TCK m.158): Eğer dolandırıcılık, bilişim sistemleri, banka veya kredi kurumlarının araç olarak kullanılması suretiyle işlenmişse, ceza 3 yıldan 10 yıla kadar hapis ve 5.000 güne kadar adli para cezasıdır.
• Dolandırıcılıkla elde edilen menfaatin 50.000 TL’yi aşması halinde ceza yarı oranında artırılabilmektedir.

Mail order işlemlerinin kötüye kullanılması yalnızca dolandırıcılık kapsamında değil, kimi zaman kara para aklama kapsamında da soruşturulabilmektedir. Bu nedenle suçun ağırlığına göre fail hem hapis cezası hem de yüksek miktarda para cezasıyla karşı karşıya kalabilir.

Sonuç olarak, mail order dolandırıcılığı masum görünen bir ödeme yönteminin suça dönüştürülmüş halidir ve failleri için oldukça ağır yaptırımlar öngörülmektedir.

Mail Order İçin Gerekli Bilgiler Nedir?

Mail order işlemi yapılırken, kredi kartı sahibinden belirli bilgilerin paylaşılması zorunludur. Bu bilgiler, ödeme sürecinin tamamlanabilmesi ve işlemin banka tarafından onaylanabilmesi için gereklidir. Genellikle işletmeler tarafından talep edilen bilgiler şunlardır:

• Kart sahibinin adı ve soyadı
• Kart numarası (16 haneli)
• Son kullanma tarihi (ay/yıl)
• Kartın arkasındaki CVV güvenlik kodu
• Ödeme tutarı (hem rakamla hem yazıyla)
• Ödeme tarihi
• Kart sahibinin imzası
• İşletmenin kaşesi ve onayı

Bazı durumlarda, özellikle güvenlik amacıyla, işletmeler ek olarak kimlik fotokopisi ya da iletişim bilgilerini (adres, telefon numarası) de talep edebilir. Bu sayede işlem doğrulanabilir ve olası uyuşmazlıkların önüne geçilebilir.

MAİL ORDER İLE ÖDEME NASIL YAPILIR?

Mail order metodunu kullanarak, kart sahibi, mağazaya gitmeden ürün veya hizmet satın alırken ödemesini üç farklı yöntemle gerçekleştirebilir. Bu yöntemle yapılan ödemeler pos cihazıyla, mail order formuyla veya telefon aracılığıyla yapılabilir. Pos cihazıyla yapılan işlemlerde kart bilgileri pos cihazına girilerek gerçekleştirilir. Mail order formuyla ödeme yapılması durumunda ise ödeme yapacak kişiye mail order formu gönderilir. Müşteri, formu doldurarak kimlik bilgilerini, kart bilgilerini ve ödenecek tutarı yazmalıdır.

Form doldurulduktan sonra, ödeme yapacak kişinin imzası ve ödeme alacak firmanın kaşesi basılır. Form doldurulurken, tercih edilen iletişim aracı olarak telefon veya faks kullanılabilir. Bu yöntem, insanların bulundukları yerden kolayca ürün satın almalarını sağladığı için günümüzde sıkça tercih edilen bir yöntem haline gelmiştir. Ancak, alışveriş yapılacak mağzaya verilen bilgilerin önemi nedeniyle güvenlik açıkları oluşma riski bulunmaktadır. Bu nedenle, mail order yöntemiyle ödeme yaparken son derece dikkatli olunmalıdır. Bir mailorder ödemesini iptal etmek için satıcıyla iletişime geçmek gerekmektedir. Satıcıyla iletişim bilgilerine genellikle mail order formundan veya web sitesinden ulaşılabilir. Bunun dışında bazı büyük sitelerde internet sitesinden de iptal gerçekleştirilebilmektedir.

MAİL ORDER DOLANDIRICILIĞI

Mail order dolandırıcılığı, hileli veya sahte işlemlerle kredi kartı bilgilerinin kullanılması yoluyla maddi kazanç elde etmeyi amaçlayan bir suç türüdür. Mail order yöntemi, çeşitli yollarla dolandırıcılığı kolaylaştırdığından, son dönemlerde mail order ile dolandırılma vakaları oldukça artmıştır. Bu yöntem sadece dolandırıcılıkta değil, aynı zamanda kara para aklamada da sıklıkla kullanılmaktadır.

Mail order dolandırıcılığı çeşitli yöntemlerle gerçekleştirilebilir. En yaygın olanları sahte web siteleri veya e-ticaret platformları, telefon aracılığıyla dolandırma, e-posta ile dolandırma ve kişilerin kimlik bilgilerinin kandırılarak alınmasıdır suretiyle dolandırılmadır. Sahte web siteleri veya e-ticaret platformlarıyla dolandırıcılıkta ise suçlular gerçek web sitelerine veya e-ticaret platformlarına benzeyen sahte siteler oluşturarak insanları kandırmaya çalışırlar. Bu siteler genellikle düşük fiyatlar veya cazip kampanyalar sunarak insanların bilgilerini ele geçirirler. Telefon dolandırıcılığında ise genellikle insanlar aranarak kredi kartı bilgilerini güncellemeleri, bir ürün için ödeme yapmaları veya borçlarını ödemeleri gerektiği gibi bahanelerle bilgilere ulaşmaya çalışılır. Son olarak E-posta dolandırıcılığında ise sahte e-postalar gönderilerek kredi kartı bilgileri ele geçirilmeye çalışılır. Bu dolandırıcılar genellikle e-postalarını banka veya güvenilir bir kurumdan geldiğini iddia ederler.

Mail Order’ın Avantajları

Mail order sistemi, özellikle fiziksel olarak mağazaya gitme imkânı olmayan ya da POS cihazı bulunmayan durumlarda hem işletmelere hem de tüketicilere önemli kolaylıklar sağlar. Başlıca avantajları şunlardır:

• Uzaktan ödeme imkânı: Kart sahibi işyerine gitmeden alışverişini tamamlayabilir.
• Yurt dışı kullanım: Kartın yurt dışına açık olması halinde farklı ülkelerden alışveriş yapılabilir.
• Geniş ürün yelpazesi: Fiziksel mağazalarda bulunmayan birçok ürüne erişim sağlar.
• Zaman ve iş gücü tasarrufu: İşlem, telefon veya form aracılığıyla kısa sürede tamamlanır.
• Taksitli alışveriş imkânı: Mail order sistemi hem tek çekim hem de taksitli işlemleri destekler.
• İşletmeler için müşteri çeşitliliği: Farklı şehir ve ülkelerdeki müşterilere satış yapma olanağı sağlar.
• Nakit gerektirmemesi: Ödeme kredi kartı üzerinden gerçekleştiği için nakit bulundurma zorunluluğu ortadan kalkar.

Kısacası, mail order yöntemi, işletmeler için ciro artışı, tüketiciler için ise pratik ve erişilebilir ödeme kolaylığı sunan bir sistemdir.

MAİL ORDER’IN DEZAVANTAJLARI

Her ne kadar mail order ödeme yöntemi pratik ve hızlı bir çözüm sunsa da, bazı riskleri ve dezavantajları da beraberinde getirir. Bu sistemin dikkat edilmesi gereken başlıca olumsuz yönleri şunlardır:

• Güvenlik riski: Kart bilgilerinin üçüncü kişilerle paylaşılması, bilgilerinin çalınması ya da kötüye kullanılma ihtimalini artırır.
• Bilgi gizliliği sorunu: Formlar üzerinde yazılı olarak yer alan kart ve kimlik bilgileri kaybolabilir veya yetkisiz kişilerin eline geçebilir.
• Müşteri güvensizliği: Kart sahipleri, güvenlik endişeleri nedeniyle bilgilerini paylaşmak istemeyebilir. Bu da işletmeler için satış kaybına yol açabilir.
• Ürünü görmeme riski: Mail order işlemlerinde ürün fiziki olarak görülmeden alındığı için, teslim edilen mal veya hizmet beklentileri karşılamayabilir.
• Teslimat süresi: Özellikle yurtdışı alışverişlerde teslimatın uzun sürmesi müşteri memnuniyetini olumsuz etkileyebilir.
• İş gücü ve zaman kaybı: Yanlış bilgi girilmesi veya formun eksik doldurulması durumunda işlem uzayabilir.

Sonuç olarak, mail order yöntemi kolaylık sağlasa da, güvenlik ve müşteri memnuniyeti açısından dikkatli kullanılmalı; hem işletmeler hem de kart sahipleri gerekli önlemleri almalıdır.

Mail Order ile Ödeme Alabilecek İş Yerleri Nelerdir?

Mail order sistemi, genellikle uzaktan rezervasyon ya da mesafeli satış yapan işletmeler tarafından tercih edilmektedir. POS cihazı olan ve bankadan mail order yetkisi alan iş yerleri, bu yöntemle ödeme tahsil edebilir. Başlıca kullanım alanları şunlardır:

• Turizm ve otelcilik sektörü: Oteller, tatil köyleri ve seyahat acentaları rezervasyon ödemelerinde sıkça mail order kullanır.
• Sigorta şirketleri: Trafik, kasko veya sağlık sigortası poliçelerinin tahsilatında tercih edilebilir.
• Spor kulüpleri ve dernekler: Üyelik aidatlarının ya da bağışların tahsilinde kullanılabilir.
• Eğlence ve yayın sektörü: Kitap, dergi, CD, film veya dijital yayın sağlayıcıları tarafından kullanılabilir.
• Giyim ve aksesuar mağazaları: Telefon veya katalog üzerinden satış yapan mağazalarda ödeme yöntemi olarak yer alır.
• Site ve apartman yönetimleri: Aidat veya ortak gider ödemelerinin tahsilinde mail order kullanılabilir.

Mail order ile ödeme alabilecek iş yerleri, bankadan gerekli yetkiyi aldıktan sonra kart sahiplerinin bilgilerini güvenli bir şekilde işleyerek tahsilat yapabilmektedir. Bu yöntem, özellikle müşteri ile iş yeri arasındaki fiziksel mesafeyi ortadan kaldırarak pratiklik sağlamaktadır.

Mail Order ile Ödemeler Nasıl Alınır?

Mail order yöntemiyle ödemeler, kredi kartının fiziki olarak POS cihazına okutulmadığı durumlarda manuel giriş yoluyla gerçekleştirilir. İşlem, banka aracılığıyla tıpkı normal kart ödemelerinde olduğu gibi tahsil edilir. Süreç şu şekilde işler:

1. Kart bilgilerinin alınması: Müşteri, kart numarası, son kullanma tarihi, CVV gibi bilgileri işletmeye telefon, e-posta, faks veya form aracılığıyla iletir.
2. POS cihazına manuel giriş: İşletme, alınan bilgileri kendi POS cihazına girerek ödemeyi sisteme işler.
3. Bankanın onayı: Banka, kartın geçerliliğini ve limitini kontrol ettikten sonra işlemi onaylar.
4. Hesaba aktarım: Onaylanan tutar, genellikle en geç 3 iş günü içerisinde işletmenin banka hesabına aktarılır. Bazı bankalarda bu süre aynı gün de olabilmektedir.
5. İşlem kaydı: İşletme, hem müşteri hem de kendi güvenliği için işlemi kayıt altına alır.

Mail order limitleri, kredi kartının mevcut limitiyle doğru orantılıdır. Bu yöntemde şifre veya SMS onayı istenmediğinden, işlemler hızlıdır ancak güvenlik riskleri daha fazladır. Bu nedenle işletmelerin ve tüketicilerin, güvenli işyerleri üzerinden işlem yapmaya dikkat etmeleri gerekir.

MAİL ORDER HAKKINDA YARGITAY KARARLARI

Son zamanlarda mail order dolandırıcılığının artmasıyla birlikte bu konuda çıkan karar sayısı da artmaya başlamıştır.

Mail order işlemleri ve bu yöntemin kötüye kullanılması, Yargıtay kararlarına da konu olmuştur. Yüksek Mahkeme, her olayın özelliğine göre farklı değerlendirmeler yaparak emsal nitelikte kararlar vermiştir.

• Yargıtay 8. Ceza Dairesi’nin 2020 tarihli kararında, sanığın mağdurun bilgisi dışında kredi kartını kullanarak işlem yaptığı iddiası incelenmiş, ancak kesin ve inandırıcı delil bulunmadığından beraatine karar verilmesi gerektiği belirtilmiştir. Bu karar, mail order işlemlerinde delil yetersizliğinin sanık lehine sonuç doğurabileceğini göstermektedir.
• Yargıtay 15. Ceza Dairesi’nin 2017 tarihli kararında, sanığın kullanıma kapalı kredi kartı bilgilerini vererek mail order üzerinden bilgisayar satın almak istemesi, nitelikli dolandırıcılık olarak kabul edilmiştir. Bu kararla, sahte veya geçersiz kart bilgileri kullanılarak yapılan mail order işlemlerinin ağır cezai yaptırımlara yol açacağı vurgulanmıştır.
• Yargıtay 8. Ceza Dairesi’nin 2018 tarihli kararında ise araç kiralama sırasında imzalanan mail order formunun, kaza masraflarının tahsili amacıyla kullanıldığı ve bu nedenle işlemin hukuki bir ihtilaf niteliğinde olduğu değerlendirilmiştir. Bu karar, taraflar arasında sözleşmeye dayalı bir ilişkinin bulunması halinde her işlemin doğrudan dolandırıcılık suçu oluşturmayacağını ortaya koymuştur.

Yargıtay 8. Ceza Dairesi 2017/17943 E. 2018/6257 K. ve 31.05.2018 Tarihli Kararı

Mail Order Dolandırıcılığı

“Dosya kapsamına göre, sanığın yetkilisi olduğu … Rent a Car isimli şirketten 04.05.2014 tarihinde araç kiralayan katılan …’nun aynı gün kaza yapması nedeniyle sanığın katılana ait kredi kartı bilgilerini (mail order yöntemiyle) kullanmak suretiyle 900,00 Türk Lirası çekerek haksız yarar sağladığından bahisle mahkumiyetine karar verilmiş ise de; katılanın araç kira sözleşmesi yanında kredi kartı bilgilerini vererek mail order formunu da imzaladığı, katılanın Maıl-Order formunu düzenlerken meydana gelecek kazalardan dolayı yapılacak masraf nedeniyle kredi kartı bilgilerinin kiraya veren tarafından kullanılacağını bilerek ve bunu kabul ederek formu doldurmuş olduğu, formun bu şekilde kaza meydana gelmesi nedeniyle kiraya veren sanığın çalıştırdığı iş yeri tarafından kullanılarak hasar bedelinin bilgileri verilen kredi kartından tahsil edildiği, bu hali ile taraflar arasındaki ihtilafın hukuki nitelikte olduğu nazara alındığında, sanığın unsurları oluşmayan başkasına ait banka veya kredi kartının izinsiz kullanılması suretiyle yarar sağlama suçu bakımından beraatine karar verilmesi gerekirken yazılı gerekçeyle mahkumiyetine karar verilmesinde isabet görülmediğinden bahisle 5271 sayılı CMK.nun 309. maddesi uyarınca anılan kararın bozulması lüzumu Yüksek Adalet Bakanlığı Ceza İşleri Genel Müdürlüğünün 25.07.2017 gün ve 6540 sayılı kanun yararına bozma istemine atfen Yargıtay Cumhuriyet Başsavcılığının 08.08.2017 gün ve KYB/2017-47287 sayılı ihbarnamesi ile dairemize tevdii kılınmakla incelendi.”

MAİL ORDER GÜVENLİ Mİ?

Mail order yöntemiyle yapılan ödemelerin güvenliği, kullanılan yönteme ve alınan önlemlere bağlıdır. Alıcı, mail order işlemi sırasında tüm kart bilgilerini karşı tarafa yazılı veya sözlü olarak ilettiği için bu yöntemin tamamen güvenli olduğunu söylemek mümkün değildir. Ancak, yasal süreçlerin sonuçlanması için geçecek zaman ve ortaya çıkabilecek masraflar dikkate alındığında, mail order ile alışveriş yapılacak kişi veya kurumların güvenilirliği önemlidir.

Mail order yönteminin güvenlik risklerinden bahsedecek olursak, öncelikle kart bilgilerinin e-posta veya telefon aracılığıyla iletilmesi nedeniyle üçüncü kişilerin bu bilgilere erişim sağlama riski bulunmaktadır. Ayrıca, dolandırıcılar, güvenilir firmalar gibi davranarak kart bilgilerini ele geçirmeye çalışabilirler. Son olarak, güvensiz veri aktarımı nedeniyle kart bilgilerinin güvenli olmayan bir şekilde aktarılması söz konusu olabilir.

Güvenli bir şekilde mail order yöntemini kullanabilmek için güvenilir firmaların tercih edilmesi önemlidir. Ayrıca güvenli veri aktarımı sağlayan firmaların tercih edilmesiyle birliktekredi kartı ekstresinin düzenli olarak kontrol edilerek şüpheli işlemlerin tespit edilmesi ve önlenmesi alışverişin güvenilirliği açısından önemlidir.

MAİL ORDER PARA AKLAMA

Mail order aracılığıyla kara para aklamanın artmasıyla birlikte birçok soru tarafımıza yöneltilmeye başlamıştır. Kara para aklama, suç gelirlerinin yasa dışı kaynaklardan yasal kaynaklara dönüştürülmesi amacıyla kullanılan bir yöntemdir. Bu suçun mail order vasıtasıyla işlenmesi, son yıllarda çevrimiçi alışverişin popülerleşmesiyle birlikte artmış ve suç gelirlerinin daha kolay bir şekilde aklanması için bir yol olarak görülmeye başlanmıştır. Mailorder aracılığıyla kara para aklama, suç geliri elde eden kişilerin bu gelirleri yasal hale getirme ve yasal para döngüsüne sokma amacıyla posta yoluyla sipariş edilen ürünlerin satışını kullanarak gerçekleştirilen bir eylemdir.

Suç geliri elde eden kişiler, sahte veya yasadışı malları online satış platformlarına veya diğer satış noktalarına koyarak satışa sunarlar. Bu ürünlerden elde ettikleri geliri, yasa dışı kazançlarını gizlemek için kullanırlar. Mail order yoluyla kara para aklamada kullanılan taktikler arasında sahte internet mağazası kurma, aracılar veya komisyoncular kullanma, fiyat manipülasyonu veya sahte değerlendirmelerle güven kazanma, kripto para kullanarak izlenme olasılığını azaltarak aklama gibi yöntemler bulunmaktadır.

Yurt Dışı Mail Order Dolandırıcılığı

Yurt dışı mail order dolandırıcılığı, farklı ülkelerde faaliyet gösteren dolandırıcıların kredi kartı bilgilerini izinsiz kullanarak gerçekleştirdiği sahte işlemleri kapsar. Bu tür dolandırıcılıklarda, genellikle uluslararası e-ticaret siteleri veya sahte internet mağazaları kullanılır.

• Ceza uygulamaları: Yurt dışında işlenen mail order dolandırıcılıklarında cezalar, ilgili ülkenin kanunlarına göre değişiklik gösterir. Ancak çoğu ülkede bu suç; hapis cezaları, adli para cezaları ve mağdurun zararının tazmini ile sonuçlanır.
• Maddi menfaatin büyüklüğü: Dolandırıcılıktan elde edilen kazancın yüksek olması durumunda cezalarda artırım uygulanır.
• Mağduriyetin kapsamı: Yurt dışından yapılan dolandırıcılıklar genellikle birden fazla mağduru etkiler; bu da faile verilen cezaların ağırlaşmasına yol açar.

Tüketiciler açısından güvenilir olmayan platformlardan alışveriş yapmak en büyük riski doğurur. Bu nedenle uluslararası alışverişlerde yalnızca güvenilir ve sertifikalı ödeme yöntemlerinin kullanılması, şüpheli durumlarda ise yetkili mercilere başvurulması gerekir.

KARA PARA AKLAMA SUÇU NEDİR?

Kara para aklama suçu Türk Ceza Kanunu’nda suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama başlığı altında düzenlenmiştir. 

Suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama 

Madde 282– (1) (Değişik: 26/6/2009 – 5918/5 md.) Alt sınırı altı ay veya daha fazla hapis cezasını gerektiren bir suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini, yurt dışına çıkaran veya bunların gayrimeşru kaynağını gizlemek veya meşru bir yolla elde edildiği konusunda kanaat uyandırmak maksadıyla, çeşitli işlemlere tâbi tutan kişi, üç yıldan yedi yıla kadar hapis ve yirmibin güne kadar adlî para cezası ile cezalandırılır.

(2) (Ek: 26/6/2009 – 5918/5 md.) Birinci fıkradaki suçun işlenmesine iştirak etmeksizin, bu suçun konusunu oluşturan malvarlığı değerini, bu özelliğini bilerek satın alan, kabul eden, bulunduran veya kullanan kişi iki yıldan beş yıla kadar hapis cezası ile cezalandırılır.

(3) Bu suçun, kamu görevlisi tarafından veya belli bir meslek sahibi kişi tarafından bu mesleğin icrası sırasında işlenmesi halinde, verilecek hapis cezası yarı oranında artırılır.

(4) Bu suçun, suç işlemek için teşkil edilmiş bir örgütün faaliyeti çerçevesinde işlenmesi halinde, verilecek ceza bir kat artırılır.

(5) Bu suçun işlenmesi dolayısıyla tüzel kişiler hakkında bunlara özgü güvenlik tedbirlerine hükmolunur.

(6) Bu suç nedeniyle kovuşturma başlamadan önce suç konusu malvarlığı değerlerinin ele geçirilmesini sağlayan veya bulunduğu yeri yetkili makamlara haber vererek ele geçirilmesini kolaylaştıran kişi hakkında bu maddede tanımlanan suç nedeniyle cezaya hükmolunmaz.

Suçtan kaynaklanan mal varlığı değerini aklamanın halk arasında bilinen adı kara para aklamadır. Kara para aklama kavramını kanun dışı yollardan kazanılan gelirin değerini koruyarak yasal para akışına çevirme olarak tanımlayabiliriz. Toplumlardaki gelişme paralelinde bizim mevzuatımızda da kara para aklama ile ilgili düzenleme yapılmıştır. Bunun sonucunda hukukumuzda kara para aklama bağımsız bir suç tipi olarak kabul edilmiştir. Bu suç tipiyle mücadelede korunan hukuki değerin kamu düzeni, daha açık bir ifade ile toplum barışının ve huzurunun sağlanması ve korunması olduğu açıktır. Ülkemizdeki kara para faaliyetleri içerisinde en önemli kaynağı uyuşturucu madde ticareti almaktadır. Toplum barışı ve huzurunun sağlanması açısından ülkemizde bu suç tipiyle etkin bir şekilde mücadele edilmeye çalışılmaktadır. 

Kara para aklama türlerine baktığımızda mevduat yapılandırması, fonların fiziki olarak ülke dışına kaçırılması, sahte fatura, göstermelik şirketler, oto-finans borç yönetimi, paravan şirketler yöntemi, vergi cennetleri yöntemi, parçalama yöntemi gibi yöntemler bulunmaktadır.

KARA PARA AKLAMA SUÇU CEZASI

Kara para aklama suçunun temel şekli ve nitelikli hallerinin takibi kamuyu ilgilendiren bir suç tipi olması sebebiyle re’sen yapılır. Mal varlığı değerlerini kara para aklama amacıyla çeşitli işlemlere tabi tutan kişinin bu suçun temel hali için öngörülen ceza aralığı 3-7 yıl aralığında olurken 20 bin güne kadar da adli para cezası verilir. Temel hali için öngörülen zamanaşımı süresi ise m.66/1-d ye göre 15 yıldır. Kara para aklama suçunun örgüt faaliyeti çerçevesinde işlenmesi hainde ise verilecek ceza en fazla 14 yıla kadar hapis cezasıdır ve zamanaşımı süresi de yine 15 yıldır.

Kişi bu malvarlığı değerlerinin kara para aklama için kullanıldığını bildiği halde satın alırsa ya da kabul edip bulundurursa 2-5 yıl aralığında hapis cezası verilir. Suç nitelikli olarak işlendiği takdirde verilen cezada yarı oranda arttırılır.

Suçun kamu görevlisince işlenmesi ya da belirli bir mesleğin sağladığı kolaylıktan yararlanılarak gerçekleştirilmesi cezada artış sebebi olarak kanunumuzda düzenlenmiştir. Bir örgüt faaliyeti kapsamında işlenecek olan kara para aklama suçunda verilen ceza bir kat artar. Tüzel kişiler hakkında güvenlik tedbirlerine başvurulması bu suçun işlenmesi durumunda söz konusu olacaktır. Bu suçun cezasının üst sınırına bakıldığında yargılamanın Asliye Ceza Mahkemelerinde yapılacağı sonucuna ulaşabiliriz.

KUYUMCU MAİL ORDER NEDİR?

Mail order, kredi kartı bilgilerinizi kullanarak fiziksel olarak POS cihazı olmadığı durumlarda ödeme yapmanıza olanak sağlayan bir yöntemdir. Uzaktan ödeme yapılmasını sağlayan bir yöntemdir diyebiliriz. Son zamanlarda online alışverişin artmasıyla birlikte mail order yöntemiyle ödeme yapılması oranı da artmıştır. Dolayısıyla tarafımıza bu konu hakkında çokça soru gelmeye başlamıştır.

Mail order yöntemi birçok alışverişte kullanılmasıyla birlikte günümüzde artık kuyumcular da bu yöntemi kullanarak ödeme alabilmektedir. Kuyumcular bu yöntemi internet üzerinden sipariş verildiğinde, telefonla sipariş verildiğinde, ya da e posta gibi yöntemlerle uzaktan sipariş verildiğinde kullanabilirler. Bu yöntem müşteri için bazen kolaylık sağlayabilir ve kuyumcuların da daha fazla satış yapmasına sebep olabilir. Ancak bu yöntemle alışveriş yapıldığında dolandırılma riski de doğabilir. Bu sebeple güvenli satıcıdan alışveriş yapmaya, kredi kartı bilgilerinizi korumaya ve yapılan işlemle ilgili belge alıp saklamaya dikkat edilmesi gerekir.

Mail Order Dolandırıcılığında Bankanın Sorumluluğu

Mail order dolandırıcılığı olaylarında bankaların sorumluluğu, kural olarak kart sahibini korumaya yönelik düzenlenmiştir. Kredi kartının izinsiz veya hileli şekilde kullanılması halinde bankaların yükümlülükleri şunlardır:

• İnceleme ve araştırma yükümlülüğü: Kart bilgilerinin kötüye kullanıldığı iddiasında banka, işlem kayıtlarını incelemek ve gerekli güvenlik kontrollerini yapmak zorundadır.
• Müşteriyi zarardan koruma: Banka, kart sahibinin iradesi dışında yapılan işlemlerde oluşan zararı telafi etmekle yükümlü olabilir.
• İade süreçleri (chargeback): Uluslararası kart kuruluşlarının kuralları çerçevesinde, itiraz edilen işlemlerde banka müşterinin zararını giderecek şekilde iade süreci başlatır.
• Güvenlik önlemleri: Bankaların mail order işlemleri için ek doğrulama mekanizmaları (ek şifre, SMS onayı vb.) geliştirmesi beklenir.

Tüketicilerin de sorumlulukları vardır. Kart sahipleri, hesap ekstrelerini düzenli kontrol etmeli, şüpheli bir işlem fark ettiklerinde vakit kaybetmeden bankaya bildirim yapmalıdır. Bu bildirim, hem zararın hızla telafisini sağlar hem de yeni dolandırıcılıkların önlenmesine yardımcı olur.